Masz nieopłaconą fakturę, prawomocny wyrok sądowy lub zaległą pożyczkę i chcesz szybko odzyskać pieniądze bez czekania miesiącami na efekt? Skup wierzytelności pozwala Ci natychmiast zamienić problematyczną należność na gotówkę, bez ryzyka i bez angażowania się w długotrwałą windykację. Zamiast walczyć z dłużnikiem, sprzedajesz wierzytelność i otrzymujesz realne środki w kilka dni, a cały proces dochodzenia długu przechodzi na nas.
Skup wierzytelności to transakcja, w której zbywasz swoją należność firmie windykacyjnej w zamian za natychmiastową wypłatę jej części. Cesja wierzytelności (art. 509 Kodeksu cywilnego) przenosi na nabywcę pełne prawo do dochodzenia długu — łącznie z odsetkami i kosztami postępowania.
W praktyce wygląda to tak: zamiast czekać 12–36 miesięcy na wynik windykacji sądowej i komorniczej, sprzedajesz wierzytelność i otrzymujesz pieniądze teraz. Różnica między kwotą nominalną wierzytelności a ceną skupu to dyskonto — jego wysokość zależy od konkretnej sprawy i jest wyznaczana po bezpłatnej analizie.
Po podpisaniu umowy cesji ryzyko nieodzyskania długu przechodzi w całości na nas. Ty masz pewną gotówkę, a my zajmujemy się dalszą windykacją.
Podstawa prawna: Cesja wierzytelności na podstawie art. 509 Kodeksu cywilnego. Dłużnik jest informowany o zmianie wierzyciela — transakcja w pełni transparentna i zgodna z prawem.
Skupujemy wierzytelności handlowe i cywilne. Warunkiem skupu jest możliwość zidentyfikowania dłużnika oraz udokumentowanie podstawy roszczenia.
Prosty, czterostopniowy proces. Od przesłania dokumentów do gotówki na koncie — bez zbędnych formalności.
Przesyłasz dokumenty — fakturę, umowę, korespondencję z dłużnikiem. Nasz zespół analizuje sprawę i przedstawia konkretną ofertę cenową w ciągu jednego dnia roboczego. Żadnych zobowiązań, żadnych kosztów na tym etapie.
Po akceptacji oferty podpisujemy umowę przelewu wierzytelności (art. 509 k.c.). Możliwe zdalnie — bez wizyty w biurze. Umowa przenosi prawo do należności na Lectio Windykacja wraz ze wszystkimi związanymi z nią roszczeniami, w tym odsetkami.
Przelewamy uzgodnioną kwotę na wskazane konto bankowe w ciągu 3–5 dni roboczych od podpisania umowy. To wszystko — Ty otrzymujesz pewną gotówkę bez dalszego angażowania się w sprawę.
Od momentu cesji to my dochodzimy należności od dłużnika. Windykacja polubowna, sądowa, egzekucja komornicza — zajmujemy się tym w całości. Ryzyko nieściągalności długu spoczywa wyłącznie na nas.
Cena skupu to wypadkowa kilku czynników ryzyka. Im wyższe ryzyko nieodzyskania długu, tym wyższe dyskonto — i odwrotnie. Bezpłatna wycena uwzględnia wszystkie poniższe elementy.
Przesyłasz nam dokumenty, my wracamy z ofertą w ciągu 24 godzin. Wycena jest bezpłatna i niezobowiązująca — możesz zdecydować, czy chcesz sprzedać wierzytelność, czy wolisz zlecić nam klasyczną windykację.
Bezpłatna wycena →Obie ścieżki mają swoje miejsce. Wybór zależy od tego, czy zależy Ci na maksymalizacji kwoty odzyskania, czy na szybkim dostępie do gotówki i eliminacji ryzyka.
Czas oczekiwania: 3 miesiące – 3 lata. Ryzyko nieściągalności: ponosisz Ty.
Czas oczekiwania: 3–5 dni. Ryzyko nieściągalności: przejmujemy my.
Do wyceny wystarczy kilka podstawowych dokumentów. Jeśli czegoś brakuje — pomożemy je uzupełnić lub ocenimy, czy możemy działać bez nich.
Sprzedaż długu opiera się na instytucji przelewu wierzytelności, uregulowanej w Kodeksie cywilnym. Zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
Ta zasada jest dla zbywcy kluczowa, bo oznacza, że dłużnik nie może zablokować sprzedaży swojego długu. Nie musisz go pytać o zgodę ani czekać na jego reakcję.
Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki. Przechodzą również zabezpieczenia, jeżeli je ustanowiono, w tym hipoteka albo zastaw, przy czym w przypadku zabezpieczeń wpisywanych do rejestrów konieczna jest odpowiednia zmiana wpisu.
Dopóki zbywca nie zawiadomił dłużnika o przelewie, spełnienie świadczenia do rąk dotychczasowego wierzyciela ma skutek również względem nabywcy, chyba że dłużnik o przelewie wiedział. Dlatego zawiadomienie wysyłane jest niezwłocznie po podpisaniu umowy, a jego kopia trafia do obu stron.
Dłużnikowi przysługują przeciwko nabywcy wszelkie zarzuty, które miał przeciwko zbywcy w chwili powzięcia wiadomości o przelewie. Sprzedaż nie poprawia więc jakości wierzytelności. Jeżeli dłużnik miał podstawy kwestionować roszczenie, zachowuje je także wobec nabywcy, i właśnie dlatego dokumentacja jest tak istotna przy wycenie.
Trzy sytuacje, w których przelew napotyka przeszkodę.
Sprawdź umowę przed rozmową o sprzedaży: klauzula zakazu cesji jest standardem w kontraktach z dużymi odbiorcami i w części umów o roboty budowlane. Warto ją znaleźć zanim zaczniesz szukać nabywcy długu.
To pytanie wraca w każdej rozmowie o sprzedaży wierzytelności, a odpowiedź jest korzystna dla zbywcy.
Zbywca ponosi odpowiedzialność za to, że wierzytelność mu przysługuje, czyli że rzeczywiście istnieje i że to on jest uprawniony. Za wypłacalność dłużnika odpowiada natomiast tylko wtedy, gdy odpowiedzialność tę wyraźnie na siebie przyjął.
W praktyce oznacza to, że po sprzedaży ryzyko nieodzyskania długu przechodzi na nabywcę, a ty odpowiadasz jedynie za to, że sprzedałeś roszczenie istniejące i udokumentowane. Dlatego przed transakcją weryfikujemy dokumentację, a nie stan majątkowy twojej firmy.
Obie drogi prowadzą do pieniędzy, ale w innym czasie i z innym rozkładem ryzyka. Poniżej różnice, które faktycznie decydują.
Cena zależy przede wszystkim od prawdopodobieństwa odzyskania należności, a to prawdopodobieństwo składa się z kilku elementów.
Roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej przedawniają się co do zasady po trzech latach, przy czym koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Dla części roszczeń, między innymi wynikających z umowy przewozu, terminy są krótsze.
Przedawnienie nie powoduje wygaśnięcia roszczenia, tylko daje dłużnikowi możliwość uchylenia się od zapłaty. Wobec konsumenta sąd uwzględnia upływ terminu z urzędu, co czyni takie wierzytelności znacznie mniej wartościowymi.
Bieg przedawnienia przerywa uznanie długu przez dłużnika oraz czynność przed sądem podjęta bezpośrednio w celu dochodzenia roszczenia. Dlatego pisemna prośba dłużnika o odroczenie płatności, którą wielu wierzycieli traktuje jako kolejny wykręt, w rzeczywistości podnosi wartość wierzytelności.
Nie, jeżeli umowa nie zawiera zakazu cesji. Kodeks cywilny pozwala przenieść wierzytelność bez zgody dłużnika, a jego sprzeciw nie ma znaczenia prawnego.
Wtedy przelew wymaga zgody dłużnika. Przy wierzytelności stwierdzonej pismem zastrzeżenie działa wobec nabywcy tylko wtedy, gdy dokument zawiera o nim wzmiankę albo gdy nabywca o nim wiedział. Każdy taki przypadek analizujemy indywidualnie.
Nie, chyba że wyraźnie przyjąłeś na siebie taką odpowiedzialność w umowie. Standardowo odpowiadasz jedynie za to, że wierzytelność istnieje i że ci przysługuje.
Tak, przelew może obejmować część roszczenia. W praktyce częściej sprzedaje się całość, ponieważ podział sprawy komplikuje jej późniejsze prowadzenie.
Tak. Wierzytelność dochodzona w postępowaniu również może być przedmiotem przelewu, a sprawa objęta prawomocnym nakazem zapłaty jest zwykle warta więcej niż nieskierowana do sądu.
Zawiadomienie leży w interesie obu stron i standardowo obsługujemy je w ramach transakcji. Istotne jest, żeby dotarło do dłużnika, ponieważ do tego momentu zapłata na twoje konto pozostaje skuteczna.
Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę prawa z nią związane, w tym roszczenie o zaległe odsetki. Sposób ich uwzględnienia w cenie ustalamy w umowie.
Sam przelew nie podlega zgłoszeniu do rejestru. Zmiana wpisu jest natomiast konieczna przy zabezpieczeniach ujawnianych w rejestrach, takich jak hipoteka czy zastaw rejestrowy.
kontaktuj się z nami, aby omówić szczegóły i uzyskać pomoc. Jesteśmy do Twojej dyspozycji!
