TL;DR. Skup wierzytelności to natychmiastowa sprzedaż długu specjalistycznej firmie. Dostajesz zwykle od kilku do kilkudziesięciu procent nominału, w zamian za szybkość i pewność. Wycena zależy od wieku długu, dokumentacji, zabezpieczeń, wypłacalności dłużnika. Lectio robi wstępną wycenę bezpłatnie w 48 godzin.
Czym różni się skup od giełdy wierzytelności
Skup to model bezpośredni – konkretna firma kupuje konkretny dług. Decyzja jest szybka, cena ustalana indywidualnie, transakcja kończy się przelewem. Klient ma jednego kontrahenta i jedną umowę.
Giełda wierzytelności to platforma, na której wierzyciel publikuje informację o długu, a różni nabywcy mogą złożyć oferty. Cena bywa wyższa, ale proces dłuższy i mniej pewny.
Wybór zależy od priorytetu: szybkość i pewność (skup) albo maksymalizacja ceny przy dłuższym horyzoncie (giełda).
Co wpływa na cenę – pełna lista
Wiek długu
Najważniejsza zmienna. Dług świeży (do 90 dni od terminu płatności) z dobrą dokumentacją może osiągnąć kilkadziesiąt procent. Po roku traci średnio jedną trzecią wartości. Po 3 latach – zbliża się do progu „trudnego”. Powyżej 5 lat to zwykle pojedyncze procenty, jeśli nie zostały podjęte czynności przerywające bieg przedawnienia.
Dokumentacja
Co dokładnie masz w teczce:
- umowa pisemna podpisana przez obie strony,
- faktury z prawidłowymi danymi,
- dowody odbioru towaru lub wykonania usługi,
- korespondencja, w której dłużnik nie kwestionuje długu,
- protokoły odbioru,
- wezwania do zapłaty z potwierdzeniem doręczenia,
- ewentualne weksle, poręczenia, oświadczenia o uznaniu długu.
Im więcej, tym wyższa cena. Sam plik faktur w PDF bez nic więcej daje wycenę istotnie niższą.
Zabezpieczenia
Hipoteka, zastaw rejestrowy, weksel, poręczenie majątkowe, oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji – każde z nich windują cenę, bo zmniejszają ryzyko nabywcy.
Wypłacalność dłużnika
Spółka kapitałowa z aktywami, regularnie składająca sprawozdania, bez wpisów w KRD – wycena wysoka. Spółka bez majątku, wielokrotnie ostrzegana, zawieszona – wycena niska. JDG osoby fizycznej z nieruchomością na nazwisko – wycena średnio wysoka. Konsument bez majątku po upadłości konsumenckiej – praktycznie zero.
Tytuł wykonawczy
Dług z prawomocnym nakazem zapłaty plus klauzulą wykonalności jest warty istotnie więcej niż dług „tylko w fakturach”. Po pierwsze – nabywca pomija sąd, idzie od razu do komornika. Po drugie – wartość prawna jest ugruntowana.
Forma prawna dłużnika
Spółka z o.o. – odpowiada do wysokości majątku, ryzyko utraty w wyniku upadłości spółki. JDG – odpowiada całym majątkiem osobistym. Spółka osobowa – odpowiedzialność wspólników wpływa na wycenę.
Branża dłużnika
Branże z reputacją „trudnych płatników” (transport, budowlanka, gastronomia w okresach kryzysowych) obniżają wycenę. Branże stabilne (B2B IT, energetyka, korporacje) – podnoszą.
Lokalizacja
Dłużnik w Polsce, ze znanym adresem – cena standardowa. Dłużnik za granicą lub bez ustalonego adresu – cena niższa lub odmowa skupu.
Praktyczne widełki
W realiach polskiego rynku skupu wierzytelności B2B 2026:
- Świeża faktura B2B z firmą wypłacalną – kilkadziesiąt procent nominału.
- Dług roczny, dobrze udokumentowany, dłużnik ze spółki kapitałowej – kilkanaście do dwudziestu kilku procent.
- Dług z nakazem zapłaty + klauzulą + częściową egzekucją – w zależności od pozostałego majątku.
- Dług po bezskutecznej egzekucji – pojedyncze procenty, czasem oferta symboliczna.
- Dług konsumencki po upadłości konsumenckiej – zwykle odmowa skupu.
To widełki orientacyjne. Każdy przypadek wyceniany jest indywidualnie.
Jak wygląda proces skupu w Lectio
Krok 1. Zgłoszenie
Wysyłasz mail lub dzwonisz. Podajesz podstawowe informacje: kwota nominalna, wiek długu, dłużnik (NIP/PESEL), krótki opis sprawy.
Krok 2. Wstępna analiza i wywiad gospodarczy
W ciągu 24-48 godzin sprawdzamy dłużnika w jawnych źródłach – KRS, KRD, BIG, biała lista VAT, księgi wieczyste, otwarte postępowania. To krytyczny etap dla wyceny.
Krok 3. Oferta wyceny
Dostajesz konkretną kwotę (lub przedział) z uzasadnieniem. Wycena nic nie kosztuje i nic Cię nie wiąże.
Krok 4. Decyzja
Akceptujesz, negocjujesz, odrzucasz. Jeśli kwota za niska – możemy zaproponować alternatywę: windykację na success fee albo wystawienie na giełdzie wierzytelności.
Krok 5. Umowa cesji
Podpisujemy umowę cesji wierzytelności. Standard wykonywany na piśmie, z potwierdzeniem zarówno cedenta, jak i cesjonariusza.
Krok 6. Płatność
Po podpisaniu umowy – przelew na Twoje konto w terminie określonym w umowie (zwykle 1-3 dni roboczych). Sprawa od tego momentu należy do nas.
Krok 7. Zawiadomienie dłużnika
Dłużnik dostaje pismo informujące o zmianie wierzyciela i nowych danych do zapłaty. Od tego momentu dłużnik komunikuje się wyłącznie z nami.
Skup vs windykacja na success fee
Częste pytanie: sprzedać czy zlecić odzyskanie?
Argumenty za skupem:
- pieniądze od ręki,
- zerowe ryzyko po Twojej stronie,
- bilans firmy oczyszczony,
- brak angażowania zasobów (czasu, prawnika, opłat sądowych).
Argumenty za windykacją na success fee:
- wyższa kwota netto, jeśli się uda,
- odsetki rosnące w czasie,
- przy zabezpieczeniach – realna szansa na pełną kwotę.
W praktyce dla świeżego, dobrze udokumentowanego długu z wypłacalnym dłużnikiem często lepsza jest windykacja zlecona. Dla długu starego, trudnego, po bezskutecznej egzekucji – skup ma większy sens.
Co po skupie staje się z dłużnikiem
Dłużnik nadal odpowiada za dług, tylko wobec nas. Z naszej perspektywy mamy pełen wachlarz narzędzi – polubowne, sądowe, terenowe, w skrajnych przypadkach karne. Często odzyskiwalność znacząco wzrasta po prostu dlatego, że profesjonalny windykator ma więcej zasobów i czasu niż przedsiębiorca-wierzyciel.
Kiedy sprzedaż długu jest błędem
- gdy dłużnik akurat zaczyna negocjować i jest realna szansa na ugodę,
- gdy posiadasz silne zabezpieczenia, które dopiero wchodzą w grę,
- gdy kwota jest wystarczająco duża, by sąd i komornik mieli sens,
- gdy sprzedasz pochopnie, bez porównania ofert.
Dlatego wycena Lectio nie kosztuje – warto ją mieć po prostu jako reference point, nawet jeśli ostatecznie zdecydujesz się na inną drogę.
Kontakt
Wycena bezpłatna w 48 godzin. Bez zobowiązań. Dla firm z całej Polski.
Telefon: +48 536 396 199 Email: biuro@lectiowindykacja.pl Strona usługi: skup wierzytelności
